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    新能源汽车势头猛,车险问题如何解决?

    来源:广州日报   作者:综合报道   2019/5/16   浏览11311次   

    [摘要]新能源 汽车市场近年增长势头迅猛,加上有补贴政策、上牌便利等原因,成为不 少消费者购置车辆的首选。目前不 仅新能源汽车续航、充电、电池安 全等问题被广为关注,不少消 费者对新能源汽车保险问题产生了纠结。

    保险公 司目前还没有专门针对新能源汽车的险种。共享纯 电动汽车使用频率较高,出险比例高11.7%。当前新 能源汽车投保车损险时,大部分按车辆“大票价”计算。


    新能源 汽车市场近年增长势头迅猛,加上有补贴政策、上牌便利等原因,成为不 少消费者购置车辆的首选。全媒体记者留意到,目前不 仅新能源汽车续航、充电、电池安 全等问题被广为关注,不少消 费者对新能源汽车保险问题产生了纠结:新能源 汽车买车险是不是要多花钱呢?为什么 车险要按补贴前的指导价算?为什么 很多险种并不适用呢?


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    买新能 源汽车保险先了解以下四个问题


    1.保单多 按补贴前价格计算


    带着消费者的疑问,全媒体 记者电话采访了平安、太平洋、中国人 保等不下五家知名车险公司后获悉,当前新 能源汽车投保车损险时,大部分车辆按“大票价(车辆指导价、较高的价格)”计算,也即按 照补贴前的高售价来计算保单基础价格。平安车险、阳光等 客服虽也有口头表示“可以按照发票价格(补贴后)来计算”,但又表示不同渠道(4S店或电销等)购买或有差异。


    有保险业内人士坦言:导致新 能源汽车保费高的主要原因是目前多家保险公司依然按照燃油车的保费报价系统,并没有 将补贴后的优惠价格的实际情况考虑在内,从而导 致新能源汽车的保费偏高。人保工 作人员告诉记者,因为各 地补贴政策有所出入,因此系 统统一按车管所登记价格来投保,全国都一样。


    2.网约车 多影响整体保费


    在采访中,有保险 公司对记者直言,新能源 车保费高的另一个原因是家用新能源车出险率较高。平安产 险的李小姐告诉记者,当前很 多登记为家用车身份的新能源车,其实是 参与运营的网约车,部分共 享汽车大多也是纯电动汽车。由于使用频率较高,这些新 能源车容易出险,出险比例高11.7%。从案均赔款来看,新能源 汽车比传统燃油汽车略高2.8%。此外,平安产 险的广州工作人员李小姐告诉全媒体记者:现有的 车险定价主要参考裸车价格、使用年限、使用性 质以及座位数等,虽然会 根据公允价值作实际的调整,但最终 的保费浮动不会超过30%。


    3.新能源 汽车险种沿用燃油车


    新能源 汽车与燃油车在构造上有极多不同,理论上 保险种类也应存在差异。但全媒体记者留意到,当前新能源汽车,尤其是 纯电动汽车的保险种类,基本都 是沿用传统燃油车的保险模式,交强险、车损险、三者险、盗抢险、自燃险 等与燃油车别无二致,只是不需缴纳车船税。记者在采访中留意到,目前参 照采用燃油车保险条款的新能源车保险,存在一 些保障项目的缺失。如所有 的保险公司目前都没有出台针对动力电池的单独附加险。


    不过,记者就 此采访保险业内人士获悉,当前纯 电动汽车的电池也在保险保障范围内,当动力 电池因事故类原因发生损坏,经查勘定损之后,可以按车损赔付(前提是投保时,动力电 池为原厂原车电池);但如果 是电池因充放电损耗或特殊情况等则无法赔付,具体要 看不同车险公司的约定,车主主 要通过汽车品牌的质保服务来挽回损失。


    太平洋 保险公布的一组数据显示,动力电 池远比传统发动机脆弱。在太平洋承保的2万元起 新能源车出险事故当中,涉及到 动力电池损失的有236起(占比1.2%),其核心 动力损毁率是传统燃油车发动机损失事故的3倍。


    4.赔付价 格多按补贴后算


    很多车主还关心,新能源 汽车按补贴前价格投保,那出险 能按补贴前价格赔付吗?全媒体 记者采访留意到,当前大 部分新能源汽车在实际理赔时,保险公 司是按照车辆补贴后的价格定损(涉及零 部件和工时费等),尤其是轻微碰撞、剐蹭等 小事故都与一般汽油车无异。一位新能源汽车4S店内的 保险业内人士告诉记者,主要是 当前新能源汽车事故发生频率较高,零部件、工时费都比燃油车高,所以会 有这样的理赔设置。按此计算,万一发 生大事故车辆需要报废,那么车 主就将得不偿失了。不过也有例外情况,阳光保 险的客服告诉记者,纯电动 车事故报废后按照投保时的保额+折旧率进行赔付。但目前 有部分汽车经销商告诉记者,随着新 能源汽车的补贴减少,如今趋 势将是保单投多少,赔付额度就是多少。


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    新能源汽车保费高21%


    中国保信近期发布的《新能源 汽车保险市场分析报告》显示,当前中 国新能源汽车赔付率与非新能源汽车差异较小,但新能 源汽车单均保费比非新能源汽车高出21%。全媒体 记者采访多位新能源汽车车主后发现,在2018年新能 源汽车补贴较高时,以一款官方指导价近20万元的 新能源汽车为例,当时补 贴后的价格可低至六折,但在投保时,保险公 司要按照车辆补贴前的官方指导价“高价投保”。随后记 者在多个新能源汽车车友论坛也发现,抱怨新 能源汽车保费贵的帖并不少。如一位 购买了某款自主品牌纯电动车型的车主,补贴后价格为22万元左右,但其投 保保费只能按照补贴前的29万多元的价格计算,商业全 险加交强险高达9000元;同款车 型的燃油版型号,则按优 惠后发票价格投保,商业全 险加交强险不过6500元左右。由此例来看,纯电动 比燃油车的保费多了2000多元。这让很 多车友产生了疑问,新能源 汽车保险怎么算?保险公 司有没专门针对新能源汽车的险种?


    新能源 汽车保险专属条款未发布


    目前新 能源汽车的车险市场仍待完善。记者采 访多位车主获悉,车主认为,除了碰撞事故之外,水淹、火烧等 险情需要另外购买涉水险、自燃险来补充,专用的 保险条款应该更加细致、明确。全媒体记者留意到,2018年8月底,中国保 险行业协会召开商业车险示范条款研究工作组例会,修订2014版商业车险条款、制定汽 车延保保险条款、新能源 汽车保险专属条款。根据计划,新能源 汽车保险专属条款将在8月底前完成定稿,新能源 汽车保险市场将更加规范。不过迄今为止,新能源 汽车专属的保险条款尚未出炉。


    所幸,全媒体 记者对市内多家新能源店摸底时发现,随着2019年车价补贴减少,部分品 牌在保险上也放开了口子,有的新能源汽车品牌4S店,可以按 实际发票价格为车主投保,但也有前提条件,如在店 内买全险和上牌等。而且部 分规模较小的保险公司也有可按照发票价格投保的,但需要谨慎咨询。


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    购买指引


    保险优惠有诀窍  涉水险可不买


    纯电动 汽车需要购买的险种和汽油车基本一致,但需要注意的是,纯电动 汽车不需要买涉水险,涉水险实际上是“发动机特别损失险”,而新能 源汽车只有电机和电池,没有发动机。


    保险优惠或有“门道”


    随着补贴减少,有的品 牌投保时保单基础价格也可以按实际购车发票价格来算。但如果 车主要求对电池有更多保障,商家也 可能会坚持要按照补贴前的厂家的指导价来投保。实际上,电池厂家已有质保,可以就此谈谈优惠。


    次年投保折扣这样算


    纯电动 汽车保险的折扣与汽油车完全一致,是续保 时系统自动生成的折扣。各家保 险公司在各个地区的折扣标准不尽相同,可具体咨询。在第一 年不出险的前提下,第二年 续保时保费会有一定的折扣。

    (广州日报)


    (责任编辑:郝玉莹)


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    2019/5/16 14:05:15 0 0
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